A stabil működés ellensúlyozza a jelentős végtörlesztési veszteséget

2012. március 29.

Az eurozóna egyik legjelentősebb bankcsoportjához, az Intesa Sanpaolo-hoz tartozó CIB Csoport az ágazatot érintő hatások, így a végtörlesztés, a rendkívüli bankadó, az árfolyam elszabadulása, a forint gyengülése és a romló külső gazdasági környezet következményeképpen 37,3 milliárdos adózás utáni veszteséggel zárta a tavalyi évet a nemzetközi pénzügyi és beszámoló-készítési standardok szerint. Mintegy 36,8 milliárd forintnyi veszteséget okozott a  bankcsoport számára a kedvezményes árfolyamon történő végtörlesztésről szóló intézkedés. A romló gazdálkodási környezet ellenére a bankcsoport tőkeerőt és likviditást tekintve stabil piaci pozíciót ért el a tavalyi üzleti évben: tőkeerőt tekintve az egyik legerősebb a hazai pénzintézetek sorában.

A CIB Csoport stratégiájának homlokterében a hosszú távú fenntartható növekedés áll, ennek érdekében megtörtént a bank csoportszintű átszervezése, behajtási és eszközkezelési tevékenységének megerősítése és a változó ügyféligényekre és piaci feltételekre hatékonyan reagáló szolgáltatási gyakorlat kialakítása.

Az egyre inkább romló hazai és európai gazdasági környezet, a kormányzat által megvalósított intézkedések, mint a pénzügyi szektorra kivetett rendkívüli válságadó, a végtörlesztés illetve az árfolyamok elszabadulása az egész ágazat üzleti eredményére hatással lévő példátlan terheket rótt a pénzintézeti szektorra, így a CIB-re is. A kormány 2011. során több intézkedést is bevezetett, amelynek célja a devizahitellel rendelkező háztartások pozícióinak javítása volt. A kedvezményes árfolyamon történő végtörlesztéséről szóló intézkedés a CIB számára jelentős, 36,8 milliárd forintos veszteséget okozott.

A bankcsoport bevételei 2011-ben 120,4 milliárd Ft-ot tettek ki, a csökkenő bevételek ellensúlyozására a CIB Csoport folytatta azt a korábban megkezdett átfogó költséggazdálkodási programot, melynek keretében 2011-ben 3,6 milliárd forinttal, az elmúlt két év viszonylatában 10%-kal mérsékelte működési kiadásait.

A romló külső gazdasági feltételek és a kormány által bevezetett intézkedések jelentős céltartalék növekedést okoztak. Mindezen események hatásaként a bankcsoport a tavalyi évet 37,3 milliárdos adózott veszteséggel zárta.

A kedvezőtlen külső körülmények ellenére a CIB Csoport továbbra is erős piaci pozícióval rendelkezik. A 2011. decemberi adatok alapján a legnagyobb mértékű, 14,2%-os piaci részesedéssel rendelkezik a vállalati hitelezés terén, vezető a lízingszolgáltatások piacán (2011-ben a szektor teljes új kihelyezésének 8,8%-a a CIB-től származott). A CIB harmadik helyen áll a lakossági betétek (2011 decemberében 9,8%), és szilárd negyedik helyet foglal el a lakossági jelzáloghitelek piacán (2011 decemberében 8,8%).

A CIB hosszú távon fenntartható növekedést célzó stratégiájának középpontjában a reálgazdaság finanszírozása, az átlátható árképzés, az egyszerűsített banki folyamatok és a csoportszintű működésből származó, szinergiákat hasznosító, komplex pénzügyi szolgáltatás áll. A bankcsoport egy, az üzleti stratégia megvalósítását célzó programot alakított ki, amelynek célja az intézmény és a szolgáltatások átfogó korszerűsítése. E programban többek között a kereskedelmi és működési képességek, az informatikai és humánerőforrás-gazdálkodás fejlesztése, a problémás eszközök hatékony kezelése, valamint a szabályozói előírásoknak való megfelelés szerepel.

A pénzintézet tőkeerőt tekintve 244 milliárdos saját tőkéjével az egyik legerősebb a szektorban, likviditási pozíciója erős. Az anyavállalat, az Intesa Sanpaolo az elmúlt években folyamatos elhivatottságot tanúsított a CIB finanszírozása iránt. A korábbi évek ügyfél-betétbázisának növelésére irányuló erőfeszítések a CIB Csoport hitel/betét arányát a 2008 decemberi 172,8%-ról 2011 decemberére 129,1%-ra javították.

A CIB Csoport konszolidált, IFRS-szerinti adatai

CIB Bank

A CIB Bank Zrt. az Intesa Sanpaolo Csoport leányvállalataként a hazai pénzpiacon az egyik legtőkeerősebb pénzintézet. Meghatározó anyabanki háttérrel és több mint 30 éves tapasztalattal univerzális hitelintézetként a kereskedelmi banki és befektetési szolgáltatások teljes körét nyújtja, amelyet leányvállalatai (CIB Lízing, CIB Faktor, CIB Alapkezelő) termékei, konstrukciói egészítenek ki. A CIB Bank Zrt. országos lefedettséget jelentő több mint 100 fiókjában áll rendelkezésére közel 700 000 ügyfelének, miközben folyamatosan keresi az innovatív, ügyfeleire szabott megoldásokat. A CIB Bank Zrt. szolgáltatásai társas vállalkozások, intézmények, önkormányzatok és egyéni vállalkozók, valamint lakossági ügyfelek számára egyaránt elérhetők. A bankfiókok mellett rendkívül sokféle elektronikus csatorna is az ügyfelek rendelkezésre áll pénzügyeik gyors és kényelmes intézéséhez, mint például a CIB Internet Bank, mobilCIB, vagy az eBroker információs és értékpapír-kereskedési rendszer.

Az Intesa Sanpaolo

Az Intesa Sanpaolo az euróövezet vezető bankcsoportjai közé tartozik, piaci kapitalizációjának értéke 23,8 milliárd euró (2012. február 29-i állapot szerint), célja hogy az értékteremtés fogalmává váljon az európai bankrendszerben. Az Intesa Sanpaolo Olaszországban a lakossági, vállalati és vagyonkezelési területen egyaránt vezető pozíciót foglal el. A Csoport 10,8 millió ügyfélnek nyújt szolgáltatásokat 5 600 fióktelepből álló olaszországi hálózatán keresztül, és az olaszországi régiók többségében 15%-ot meghaladó piaci részesedést tudhat magáénak. Az Intesa Sanpaolo számottevő jelenléttel bír Közép-Kelet-Európában, valamint a közel-keleti és észak-afrikai területeken, ahol a csoport leányvállalatai 12 országban folytatnak lakossági és kereskedelmi banki tevékenységet, 8,3 millió ügyfelet szolgálva ki több mint 1 600 bankfiókon keresztül. Ezen kívül nemzetközi szakértői hálózatot működtet vállalati ügyfelek támogatására 29 országban, elsősorban a Közel-Keleten és Észak-Afrikában, továbbá olyan országokban, ahol az olasz vállalatok a legaktívabbak, azaz az Egyesült Államokban, Oroszországban, Kínában és Indiában.